Tout sur l’assurance vie

L’assurance vie sert à mettre l’argent de côté et à faire multiplier son capital pour la réalisation des projets ou pour préparer la retraite. C’est tout à fait un produit d’épargne à long terme. Avant tout contrat il faut d’abord avoir une notion sur ce thème. Il présente assez d’avantages comme le versement du revenu annuel, également une fiscalité allégée et une transmission de capital sécurisé. Cap sur l’assurance vie.

Quel est le principe et les objectifs d’une assurance vie ?

L’assurance vie est contrat qui lie l’assureur à l’assuré. Il est possible de faire des versements sans limite du montant, régulier ou non après une ouverture de contrat par un initial versement. Toutefois, vous avez la possibilité de choisir une gestion libre, de faire des investissements progressifs ou encore souscrire à une gestion déléguée. Il existe deux types de contrat. Nous avons les contrats mono supports en euro et les contrats multi supports. Concernant les contrats mono supports vos versements sont globalement investis dans des activités qui gêneront à leur tour des intérêts. Les contrats multi supports quant à eux peuvent contenir des catégories de produits liés à la bourse tout comme un fond en euro. L’un des objectifs de l’assurance vie est de permettre à celui qui est assuré de léguer ou de transmettre son capital à qui de droit après son décès.

Quels sont les frais et la fiscalité pour le souscripteur d’un contrat d’assurance vie.

Lors de la durée de vie du contrat, plusieurs types de frais peuvent être appliqués. Nous avons entre autres les frais de dossier, les frais d’entrée, les frais de gestion et les frais d’arbitrage. Les frais d’entrée sont soustraits au moment des versements ou lorsque le contrat est en cours. Quant aux frais de gestion ils sont souscrits durant toute la durée du contrat.

Vous ne payez aucun impôt lorsque vous ne touchez pas à votre contrat. Pour cela après 8ans votre fiscalité est beaucoup plus considérable. Lorsque vous choisissez le prélèvement libératoire, votre pourcentage après 8ans est de 7,5%. Vous tirez donc un avantage d’un abattement annuel qui tourne autour de 4600€. Même si vous alimentez vos comptes pendant 70ans et qu’après vous mourez, celui qui bénéficiera de votre capital ne sera redevable d’aucun droit de succession.

Pour finir vous pouvez souscrire votre à contrat d’assurance vie par l’intermédiaire de votre banque ou auprès d’un agent de courtier. Mais il est important de bien lire le contrat qui vous sera remis afin de bien l’analyser afin de ne point prendre de risques inutiles.

Avis sur les banques en ligne

Les banques en ligne ont révolutionné l’univers de la banque en proposant des services innovants et moins chers que les banques traditionnelles. Nos avis sur les banques en ligne.

Une offre très compétitive

A lire : banque en ligne avis consommateur

Si l’on peut résumer en un mot, l’offre de ces plateformes bancaires, on peut dire qu’elle est « très compétitive ». En effet, beaucoup de services payants dans une banque terrestre sont gratuits dans les banques en ligne à ne citer que les cartes ou les opérations courantes comme le virement et le prélèvement bancaire. Les livrets d’épargne ont un taux intéressant bien qu’ils ne soient pas toujours variés sur internet.
Notre avis : Si vous cherchez à limiter vos dépenses en frais bancaires, n’hésitez pas à profiter de ce genre d’offre. Attention, toutefois, certaines banques ne reçoivent que des clients répondant à leurs critères de revenus. Vérifiez également qu’il n’y a pas de frais cachés dans la banque en ligne, car certaines banques pour tous affichent des frais cachés.

Une épargne attractive

A lire aussi : comparatif meilleur banque en ligne

Bien que les offres d’épargne (livrets, comptes à terme) ne soient pas complètes par rapport aux banques terrestres, force est de constater que les taux d’intérêt pour un épargne à court terme est intéressant pour une banque en ligne.
Notre avis : il est intéressant de faire un placement dans les banques en ligne si vous songez à souscrit un compte épargne livret. Malheureusement, les dépôts à terme sont quasiment inexistants sur ces sites. Il faudrait donc que vous vous déplacez en agence pour effectuer ce genre de placement.

Une assurance correcte

A lire également : fortuneo sur http://admissions-postbac.fr/

Les offres d’assurance proposées par les banques en ligne sont similaires à ceux des banques traditionnelles. Elles ne sont d’ailleurs pas obligatoires en ligne.
Notre avis : si vous avez déjà une assurance dans une banque terrestre, il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance supplémentaire dans cette plateforme en ligne. Mieux vaut se focaliser sur d’autres services plus intéressants.

La praticité du service

Avec la banque en ligne, la proximité est encore plus importante. Il n’est pas nécessaire de se déplacer dans une agence pour effectuer des transactions courantes, ce qui est un gros avantage lorsqu’on est souvent très occupée ou que l’on reste régulièrement devant son ordinateur.
Notre avis : n’hésitez pas à vous rapprocher d’un conseiller clientèle à tout moment. Surveillez vos opérations, les incidents bancaires et les découverts s’ils ne dépassent pas le seul imposé par la banque en ligne.

Banque en ligne : pourquoi s’y souscrire ?

La banque en ligne est l’une des plateformes incontournables de nos jours pour réaliser des transactions simples et rapides. Chaque année, les principaux acteurs du secteur (ING Direct, Boursorama …) dévoile des chiffres impressionnants sur le nombre de nouveaux abonnés à leurs banques en ligne. Ces internautes sont souvent attirés par les avantages que procurent ces concurrents indirects des banques terrestres. Pourquoi souscrire à une banque à distance ? Pour pouvoir répondre à cette question, voyons les avantages de ces banques en ligne ?

La gratuité

A lire : souscire banque en ligne

C’est la première raison qui amène les internautes à s’inscrire dans ces banques en ligne. En effet, beaucoup de banques comme ING Direct ou Boursorama n’appliquent pas de frais sur la tenue de compte de leurs clients ainsi que sur leurs cartes bancaires. Un bon nombre d’opérations régulières ne font pas aussi l’objet de facturation. Il en est de même pour les incidents bancaires, qui ne sont pas pénalisés, dans certaines banques en ligne.

La communication

Pour assurer la bonne communication entre le client et la banque en ligne, des alertes sms ou e-mail peuvent être envoyés aux clients. Ces derniers ont d’ailleurs la possibilité de consulter leur solde en banque à tout moment. La flexibilité des horaires du service clientèle est aussi un avantage étant donné qu’il est possible de recourir à son aide même à des horaires tardifs (jusqu’à 22 h pour certaines banques).

Une épargne attrayante

A lire aussi : banque en ligne avis consommateur

Pour les comptes d’épargne, la banque en ligne fournit des rémunérations à un taux plus élevé que celui des banques traditionnelles.

Des démarches moins fatigantes

Puisqu’il s’agit de banque en ligne, les clients n’ont pas à se déplacer pour obtenir des services bancaires. Tout se fait à distance dans le confort de sa chaise. On ne fait pas la queue pour envoyer un virement par exemple.

La sécurité

A lire également : source : http://www.guadeloupe-formation.fr/

Les banques en ligne sont dotées d’applications qui permettent aux clients de suivre de près les différents flux de leurs soldes. Ces dernières ont mis en place des systèmes de code d’identification pour sécuriser l’accès au compte de chaque possesseur.

Comment fonctionne la banque en ligne ?

Enfin, si vous comptez prochainement ouvrir un compte bancaire virtuel, sachez qu’une banque en ligne a le même fonctionnement que la banque traditionnelle. Elle se différencie par l’inexistence d’agences bancaires et de guichets physiques. Il est possible d’effectuer des retraits en liquide dans les différents distributeurs auxquels sont rattachées les banques en ligne. Si vous avez une carte Visa, cette dernière fonctionne dans la plupart des DAB.

Banque en ligne : le succès de Boursorama

Boursorama, filiale du groupe Société Générale, est l’un des acteurs de la banque en ligne, ayant réussi à s’imposer sur le marché. Son succès repose sur une stratégie centrée autour de la relation client et de sa gamme de produits complète.
En mai 2015, la banque en ligne avait enregistré son plus haut taux d’acquisition de clients avec une augmentation de 46%. Boursorama Banque compte actuellement plus de 645 9225 clients en ligne (statistiques mars 2015). Mais quelles sont les clés du succès de cette banque en ligne?

Une offre de crédit attrayante

A lire : avis boursorama

La notoriété de Boursorama a été acquise notamment par son offre de crédit. Cette dernière est la plus intéressante du marché de la banque en ligne. Le taux compétitif, l’inexistence d’indemnités de remboursement anticipés, l’allègement des formalités (pas de domiciliation de revenus), la gratuité des frais de dossiers ainsi que la rapidité du traitement des demandes de financement ont entre autre contribué au succès de l’offre de crédit de cette banque en ligne. Ainsi, au premier trimestre 2015, Boursorama indique dans son rapport trimestriel une forte demande des crédits immobiliers (+35%) par rapport à la même période en 2014. Du côté des prêts personnels, une forte augmentation a été également enregistrée (3 fois plus qu’en 2014).

Une assurance vie performante

A lire aussi : avis sur ing direct

L’assurance vie est l’une des fers de lance de Boursorama. Elle séduit notamment par le taux de ses fonds en euros très élevés. Ces derniers sont de + 3,32 % pour l’Euro Exclusif (réservé aux clients de la banque) et de +2,97% pour Eurossima. Ce qui est largement supérieure par rapport aux autres taux du marché. Au premier trimestre 2015, une augmentation de +48% a été constatée au niveau de la collecte.

Un service de courtage en ligne en évolution

La bourse est l’une des activités qui ont contribué à la notoriété de Boursorama. La banque en ligne a au premier trimestre 2015 connue une hausse du nombre d’ordres de bourse de + 22%. Ce qui est incroyable dans un contexte où les indices boursiers sont en perpétuelle augmentation. Plus de 50 % des comptes titres ouverts durant cette période sont français (5 552 en France pour un total de 10 332 titres).

Banque la moins chère

A lire également : http://construction-maison-ecologique.fr/

Si la moyenne des frais bancaires payés par un client en France dans une banque est de 202 euros, chez Boursorama, ces frais atteignent en moyenne 14 euros par an pour les clients. Ceux-là font de cette banque en ligne la moins chère du marché.

Une forte audience

Proposant régulièrement des actualités financières et économiques, Boursorama est visité en moyenne par 34, 4 millions d’internautes.

Les meilleures des banques en ligne

Dénicher la meilleure banque en ligne n’est plus un parcours du combattant grâce aux comparatifs et comparateurs de banque. Si votre objectif est de trouver la banque la moins chère en France, voici une sélection des meilleures des banques en ligne :

Boursorama Banque

Elue plusieurs fois « Banque la moins chère », la filiale du groupe Société Générale se distingue par l’absence de facturation pour les cartes bancaires classique et de haut de gamme. Grâce à de nombreuses offres gratuites, cette banque en ligne permet à ses clients quel que soit leur niveau de revenus de faire une économie annuelle de 100% par rapport à une banque traditionnelle. Les clients usant occasionnellement des services de la banque arrivent même à ne rien débourser sur les frais annuels au cours d’une année, et ce grâce à la gratuité de nombreux services.
A lire : meilleures banques en ligne

ING Direct

La banque en ligne néerlandaise a pu se positionner parmi les leaders de la banque à distance grâce à sa gamme d’offres gratuites : Gold Mastercard,  virement occasionnel, prélèvement, commission d’intervention sur les opérations courantes. La transparence fait aussi partie des avantages d’ING Direct. Elle est l’une des rares banques à dévoiler ses plafonds sur le retrait hebdomadaire et l’autorisation de découvert. La banque en ligne a reçu le Label d’Excellence 2015 des Dossiers de l’Épargne grâce à sa formule d’épargne « Orange ».
A lire aussi : avis clients bforbank

Fortuneo

Fortuneo a choisi aussi de proposer une carte bancaire gratuite à tous ses clients. En fonction de ses revenus, le client a droit à l’une de ces trois cartes : Mastercard, Gold Mastercard et MasterCardWord Elite. Il n’y a ni de facturation sur les opérations courantes ni de commissions d’intervention sur les opérations irrégulières. Fortuneo assure la sécurité des données des comptes bancaires de ses clients lors des transactions en ligne par le blocage de carte dans les boutiques en ligne.
A lire également : avis ing direct

HelloBank

HelloBank propose à travers son compte courant Hello une gamme complète de services bancaires. Dès l’acceptation de son inscription, le client peut profiter de la gratuité des opérations régulières et de la carte bancaire. Le plafond et les conditions de revenus pour chaque carte sont clairement indiqués sur la plateforme en ligne de la banque. Rattaché à la BNP Paribas, HelloBank donne la possibilité à ses clients de déposer ou de retirer de l’argent dans les agences de la banque terrestre.

MonaBanq

MonaBanq est une banque à 100% en ligne. Elle se distingue par ses autres concurrents par son ouverture à tous les types de clients (étudiants, chômeurs, cadres …) sans condition de revenu.

Comparatif banque en ligne

Lorsque vous décidez de rejoindre une banque en ligne, votre premier reflexe est de trouver la meilleure banque virtuelle répondant à vos besoins. Le comparatif banque en ligne est l’outil qu’il vous faut pour consulter en un seul lieu les offres des banques sur internet.

Présentation d’un comparatif banque en ligne

Dans un comparatif banque en ligne, les banques existant en ligne sont classées par ordre d’importance. Le nom de chaque banque en ligne est généralement affiché dans la première colonne du tableau de comparaison. Viennent ensuite les informations sur le compte courant, l’épargne, les crédits, l’assurance et la bourse. Les conditions d’entrée et les offres promotionnelles du moment sont aussi exposées dans le comparatif. Certains comparatifs en ligne indiquent également sur leur site les offres et promotions du moment dans les banques.
A lire : comparatif banque

Utilisation d’un comparatif en ligne

Cet outil pratique en ligne est très facile à utiliser. Il suffit d’ouvrir le comparateur bancaire en ligne, puis d’aller à la page affichant un comparatif des banques en ligne.  Généralement, elle se trouve à l’accueil du site. Selon le site, les détails des services, des promotions, des tarifs de chaque banque en ligne sont directement affiché dans le tableau ou dans une autre fenêtre. Pour trouver la meilleure banque en ligne, il est important de lire attentivement ce que propose chaque établissement (tarifs, services, avantages). Comparer ensuite les banques qui correspondent à votre profil de client.
A lire aussi : avis banques en ligne

Comment bien comparer en ligne ?

Avant d’aller sur un comparatif en ligne, pensez à identifier vos besoins en matière de services bancaires. Cela revient à répondre à ces quelques questions : quel est le type de compte que je recherche  (Un compte courant, un compte épargne ou une assurance vie ) ? Ai-je besoin de solliciter un prêt ou un crédit auprès de la banque ? Serai-je amené à investir en bourse ? Quelle banque me permettra de fructifier plus mon argent ? Mon revenu est-il suffisant pour accéder à cette banque virtuelle ?
A lire également : découvrir http://www.trocdelarche.fr

Le comparatif est-il payant ?

Un comparatif banque en ligne est en général gratuit. Vous avez donc la possibilité de comparer à tout moment les offres des sociétés bancaires en ligne. Depuis cet outil, il vous est possible d’accéder à une documentation gratuite de chaque banque en ligne. Enfin, sachez que vous pouvez souscrire directement à la banque en ligne correspondant à votre profil de client depuis un comparatif banque en ligne.